Pour l’œil non averti, il peut sembler que les cartes de débit ou les cartes prépayées sont un moyen de paiement plus intelligent que les cartes de crédit. Puisqu’il ne s’agit pas d’emprunter de l’argent, il n’y a aucun moyen de s’endetter. Toutefois, les cartes de crédit ne servent pas seulement à accumuler des dettes.
L’utilisation responsable de votre emprunt
Avant de déchiqueter toutes vos cartes de crédit, il est important de réaliser que l’utilisation responsable de l’argent emprunté est essentielle à l’obtention d’une bonne cote de crédit, ce qui vous permettra d’obtenir des conditions de prêt hypothécaire et automobile favorables. L’utilisation de votre pointage de crédit ne s’arrête pas là, car elle peut aussi aider à réduire le coût de divers types d’assurance. De nombreuses cartes de crédit offrent également des récompenses exceptionnelles sans coût réel pour le consommateur (lorsqu’elles sont utilisées correctement). Que vous soyez un débutant ou un vétéran chevronné, la façon la plus efficace d’améliorer (ou de détruire) votre pointage de crédit est d’utiliser des cartes de crédit.
Comment utiliser efficacement les cartes de crédit ?
- Payez votre facture à temps chaque mois. Aucune exception !
Les paiements à temps sont l’un des facteurs les plus importants dans votre pointage de crédit. Elle est calculée en divisant le nombre de paiements effectués à temps par le nombre total de paiements dus. Comme on peut s’y attendre, moins il y a de paiements dans vos antécédents de crédit, plus un paiement omis aura une incidence sur votre pointage. Sept pour dix, c’est peut-être une place pour un match de foot, mais ce n’est certainement pas pour obtenir une hypothèque. - Remboursez le solde de votre carte de crédit en entier chaque mois.
Les taux d’intérêt des cartes de crédit peuvent être élevés, certains atteignant 25 % ou plus. Porter un solde sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt élevé n’est pas seulement un trou noir d’endettement croissant, il peut aussi être préjudiciable à votre pointage de crédit. De plus, méfiez-vous des offres de taux annuel en pourcentage (TAC) de 0% qui sont cumulées par de nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit. Cela peut souvent être un piège, et si vous ne remboursez pas le solde avant la fin de la promotion, ils s’attaquent généralement à tous les intérêts accumulés pendant cette période. Ce n’est pas bon. - Maintenez le solde de votre carte de crédit à un niveau inférieur à 30 % du total de la marge de crédit disponible.
L’utilisation d’une carte de crédit a un impact important sur votre pointage de crédit, il est donc important de le maintenir aussi bas que possible. Par exemple, si le solde de votre carte de crédit est de 500 euros sur une limite de 1 000 euros, le taux d’utilisation du crédit est de 50 %. Si vous prévoyez faire des achats importants avec votre carte de crédit, la meilleure pratique est d’effectuer un paiement supplémentaire au milieu du mois pour vous assurer que votre taux d’utilisation demeure inférieur à 30 %. Une autre excellente façon de réduire votre taux d’utilisation est de demander périodiquement une augmentation de votre marge de crédit. Si vous conservez le même solde, une limite de crédit plus élevée vous donnera un taux d’utilisation moins élevé. Habituellement, ces demandes donnent lieu à une enquête de crédit de la part de l’institution financière, alors essayez de ne le faire qu’une fois tous les six mois. - Ne fermez pas un compte de carte de crédit simplement parce que vous ne l’utilisez pas.
Une partie de votre pointage de crédit est calculée en fonction du nombre de comptes que vous avez ouverts et de la période pendant laquelle ils ont été ouverts. Si vous fermez un compte de carte de crédit, vous perdez toutes les bonnes choses : limite de crédit, âge de l’historique de crédit, historique de paiement à temps, etc. Par chance, toutes les mauvaises choses resteront dans le coin même si vous fermez le compte. Donc, n’hésitez pas à couper la carte de crédit si vous n’allez pas l’utiliser, mais ne fermez pas le compte.
L’utilisation judicieuse des cartes de crédit vous aidera à atteindre vos objectifs financiers
L’utilisation ou la mauvaise utilisation des cartes de crédit peut être extrêmement importante pour vous aider à atteindre les objectifs de votre vie. Il est impératif d’établir les bonnes habitudes dès le début. Bien que ces conseils vous aideront certainement à démarrer, il existe de nombreuses ressources en ligne qui peuvent également vous aider.
